Saxo Bank kontoudtog til Excel

Sådan får du handlerne ud af SaxoTraderGO

I SaxoTraderGO går du til Konto → Historik og vælger fanen Handler. Sæt datointervallet, og brug Eksportér. Det er den korte vej, og den giver dig handlerne som data.

Formatet kan være CSV, PDF eller Excel. CSV er det rigtige valg, hvis tallene skal videre — og en detalje er værd at kende: alle aktivklasser kommer med i den samme fil. Aktier, obligationer, valuta og derivater ligger side om side, så filen skal som regel opdeles, før den kan bogføres meningsfuldt.

Bruger du SaxoTraderPRO eller bygger noget selv, kan handler hentes programmatisk fra Saxos OpenAPI — endepunktet `/trade/v1/trades` med OAuth2. Det er den rigtige vej, hvis udtrækket skal ske løbende og automatisk.

Kolonnerne på et depotudtog

Et depotudtog har andre kolonner end et kontoudtog, og forvekslingen er dyr. Der er handelsdato og valørdato, instrument og ISIN, antal, kurs, beløb i handelsvaluta og beløb i kontovaluta, kurtage og gebyrer — og ofte en linje for hver del af den samme handel.

Det svære er valuta og fortegn. En handel kan være gennemført i én valuta og bogført i en anden, og kursen bestemmer, hvad der endte på kontoen. Det tal, du skal bruge til bogføringen, er som regel beløbet i kontovalutaen — ikke det, der står i instrumentets egen valuta.

Positioner er ikke posteringer

Den alvorligste fejl på et depotudtog er at læse beholdningen som bevægelser. Et udtog viser typisk både dine handler og en opgørelse over, hvad du ejer og hvad det er værd. Kun handlerne er noget, der er sket; positionslisten er et øjebliksbillede.

Konsekvensen er ikke teoretisk. Vi har set et rigtigt depotudtog blive læst som 117 »transaktioner«, hvor de reelle bevægelser var fem — resten var kolonneoverskrifter, aktivklasser og værdier fra en beholdningsoversigt. Summen var flere hundrede tusinde ved siden af, og listen så helt plausibel ud. Derfor læser vi investeringsdokumenter med en anden fremgangsmåde end kontoudtog: aktivitetsafsnittene læses, opgørelserne springes over.

Den anden fælde er urealiseret gevinst og tab. Ændrer en position sig i værdi, har ingen penge bevæget sig — og en linje, der ligner en gevinst, er ikke en indtægt, før noget er solgt. En liste med købsdato og salgsdato pr. lot er en skatteopgørelse, ikke en pengestrøm.

Investeringsudtog frem for bankudtog

Fordi et depotudtog er en anden slags dokument, hører det egentlig hjemme et andet sted end på vores banksider. Vi har en side, der handler specifikt om den type: investeringsudtog, hvor forskellen mellem aktivitet og opgørelse er hele emnet.

Praktisk betyder det, at du sjældent skal bruge et depotudtog til det, et kontoudtog bruges til. Skal en bogføring afstemmes mod banken, er det den konto, pengene faktisk står på, der skal læses — ikke depotet.

Depotudtoget bruges derimod til realiserede handler, kurtage og gebyrer, og til den skattemæssige opgørelse ved årets slutning. Tre forskellige formål, tre forskellige dele af det samme dokument.

Hvornår du faktisk har brug for en konvertering

Kan du hente en CSV fra SaxoTraderGO, så gør det — der er ikke noget for os at lave. De fire situationer, hvor det ikke rækker, er de samme som overalt ellers.

Den første er historik ældre end det, platformen viser. Den anden er en lukket konto eller et lukket depot. Den tredje er den PDF, en anden har sendt dig — en rådgiver, en revisor, en tidligere forvalter — hvor du slet ikke har adgang.

Den fjerde er kravet fra modtageren: skal materialet afleveres i en bestemt struktur, hjælper Saxos CSV ikke nødvendigvis, fordi kolonnerne er platformens egne.

Flere valutaer i den samme fil

På en investeringsplatform er flere valutaer reglen, ikke undtagelsen. En handel kan være gennemført i dollar, afregnet i euro og bogført i kroner, og hvert led har sin egen kurs og sit eget tidspunkt.

Det tal, bogføringen skal bruge, er beløbet i kontovalutaen — det, der faktisk bevægede sig. Differencen mellem det og instrumentets pris er kursregulering, og den hører et andet sted hen i regnskabet end selve handlen.

Ved konvertering betyder det, at valutakolonnen skal bevares. En fil, hvor beløbene står uden valuta, kan ikke bogføres — og værre, den kan bogføres forkert uden at nogen opdager det.

API frem for filer

Skal handler løbende ind i et system, er Saxos OpenAPI bedre end enhver fil: data kommer fra kilden, i en fast struktur, uden manuel eksport imellem. Det er samme argument, som vi bruger om bankforbindelser på de øvrige banksider.

Det er også den rækkefølge, vi anbefaler, selv om den taler imod det, vi selv laver. En fil er noget, man håndterer; en forbindelse er noget, der bare virker.

Men en forbindelse dækker ikke alt. Der er fire huller, den ikke kan lukke, og det er præcis dér, et gammelt udtog stadig skal læses.

Hvad der kan kontrolleres — og hvad der ikke kan

På et almindeligt kontoudtog kan vi bevise, at intet mangler: primosaldo plus alle bevægelser skal give ultimosaldoen. Den kontrol er selve grunden til, at et kontoudtog kan læses maskinelt med sikkerhed.

På et depotudtog holder den ikke uden videre. Beholdningen ændrer værdi uden at nogen har flyttet penge, så en »saldo« ved periodens slutning er ikke primo plus bevægelser. Det er en ærlig begrænsning, og vi siger den hellere end at lade som om.

Hvad vi kan gøre, er at afgrænse aktivitetsafsnittene og lade resten være, samt kontrollere de kontobevægelser, der faktisk findes. Er der en almindelig konto knyttet til depotet, er det den, der kan afstemmes — og det er også den, en revisor vil bede om.

Afstemning mod bogføringen

Når handlerne er blevet til data, skal de holdes op mod bogføringen — men mod de rigtige konti. Køb og salg rammer værdipapirbeholdningen, kurtage og gebyrer rammer omkostninger, og kursregulering rammer sit eget sted.

Gør det løbende frem for én gang om året. En handel, der er bogført forkert i marts, er ét opslag i marts; den samme fejl fundet i november er et detektivarbejde gennem et helt års handler i flere valutaer.

De typiske forklaringer gentager sig: kurtage talt med to gange, en handel bogført på handelsdatoen i stedet for valørdatoen, en urealiseret værdiændring bogført som en indtægt, eller et beløb taget i den forkerte valuta.

Når revisor beder om året

Ved en årsafslutning er det sjældent selve depotudtoget, der efterspørges, men tre ting ud af det: realiserede handler, omkostninger og beholdningen ved årets udgang. De ligger hver sit sted i dokumentet og skal afleveres hver for sig.

Blandes de sammen i ét regneark, bliver resultatet umuligt at bruge — og det er præcis dét, der sker, når et depotudtog læses som en flad liste over »transaktioner«.

Et regneark med handlerne i én fane, omkostningerne i en anden og beholdningen i en tredje er som regel det, der efterspørges. Det sparer et led hos revisor og dermed timer på regningen.

Depotudtoget og skatten

Et depotudtog er også det dokument, en dansk investor skal bruge ved årsopgørelsen — og netop dér bliver skellet mellem handel og opgørelse afgørende igen. Nogle papirtyper beskattes af den realiserede gevinst, altså først når noget er solgt; andre af værdiændringen i året, uanset om der er handlet. Hvilken regel der gælder for hvilket papir, afgør, hvilken del af udtoget der overhovedet er relevant.

Det betyder i praksis, at den samme fil skal læses to gange med forskellige øjne: én gang for handlerne, og én gang for beholdningen ved årets begyndelse og slutning. Blandes de sammen i ét regneark, kan ingen af delene bruges — og det er præcis den fejl, en flad liste over »transaktioner« producerer.

Vi beregner ingen skat. Vi læser dokumentet og giver dig tallene i den struktur, de står i, adskilt efter hvad de er. Selve opgørelsen, valget af beskatningsprincip og indberetningen hører hjemme hos dig og din rådgiver — vi indberetter intet til SKAT.

Hvad du kan få ud

Excel og CSV dækker langt de fleste behov, og for bogføring findes desuden formater, der kan læses direkte af regnskabsprogrammer — QBO, OFX og DATEV blandt andre. Hvilket der er det rigtige, afgøres af modtagersystemet, ikke af dokumentet.

Vi danner derimod ikke danske bankformater, ingen FIK-filer og ingen betalingsfiler. Og vi danner ingen skatteopgørelser: et depotudtog kan indeholde det, der skal til, men beregningen er ikke vores.

Vi sender heller ingenting videre. Vi udsteder ikke OIOUBL-, NemHandel- eller Peppol-fakturaer, indberetter ikke til SKAT og gennemfører ingen handler eller betalinger. Vi læser et dokument og giver dig tallene tilbage.

Hvad der sker med dokumentet

Et depotudtog er mindst lige så følsomt som et kontoudtog: det viser ikke bare hvad du bruger penge på, men hvad du ejer, og hvor meget det er værd.

Derfor er den vigtigste oplysning på hele siden måske denne: originalen slettes umiddelbart efter udtrækket. Vi er ikke et arkiv og opbevarer ikke dine udtog i fem år — den pligt bliver hos dig, i det system du bogfører eller arkiverer i.

Behandlingen sker på servere i EU. Har din organisation krav om lokal behandling eller drift på egne maskiner, kan vi ikke imødekomme det: der findes ingen on-premise-udgave, og det er en reel grænse, ikke en formulering.

Hvad vi gør — og hvad vi ikke gør

FlowParse er ikke et registreret digitalt bogføringssystem. Vi står ikke i Erhvervsstyrelsens fortegnelse, og det gør ingen compliant at bruge os. Vi bogfører ikke, beregner ikke moms og indberetter intet til SKAT.

Vi er hverken rådgivere eller formidlere. Vi giver ingen investeringsrådgivning, vurderer ingen positioner og udfører ingen handler. Vi læser et dokument, du allerede har.

Vi har ingen tilknytning til Saxo Bank. Navnet står her, fordi det er den type dokument, siden handler om.